この記事は「自動車保険の免責金額（自己負担額）の決め方｜保険料とリスクのバランス」をテーマに、保険は用語が難しく見えますが、見るべきポイントはシンプルです。 免責・特約・等級の「損しない考え方」を噛み砕いてまとめます。
CHAPTER 01
手順 1 「保険を使うのはどの規模の事故か」を決める
小さな擦り傷なら自費、事故や大きい修理だけ保険、という考え方ができます。
- 自費で払える金額はどこまでか
- その金額を超えたら保険を使うのか
CHAPTER 02
手順 2 免責を“保険を使うライン”に合わせる
— 事前に CHECK POINT
- 免責が高い：小さな修理は自費で、事故レベルだけ保険
- 免責が低い：小さな修理でも保険を使いやすい（保険料は上がりやすい）
CHAPTER 03
手順 3 「1回目/2回目」で扱いが変わるかを見る
免責は「事故1回目は0円、2回目から10万円」など、複数段の設定になっていることがあります。
- 何回目の事故から免責が増えるか
- 免責は毎回かかるか
CHAPTER 04
よくあるつまずき
- 免責0を選んで保険料が上がり、結局家計が苦しくなる
- 免責を高くしすぎて、修理費を払えず保険を使えない
- 車両価値が低いのに車両保険を厚くし、コストに見合わない
CHAPTER 05
補足（実務メモ）
- 免責金額は「少額修理を保険で出すかどうか」に効く。小さな修理は自己負担のほうが結果的に得なことも
- 弁護士費用特約は“もらい事故”などで頼れる一方、使える範囲は契約条件で違う
- 車を手放す/しばらく乗らないなら、中断証明で等級を保存できる（期限や条件は要確認）
