この記事は「車両保険は必要？いらない？判断基準を“損しにくい”順に整理」をテーマに、自賠責と任意、免責、特約。 判断を誤ると「必要なときに足りない」か「不要な支払いが増える」になりがちです。 基準を整理します。
CHAPTER 01
付けた方がいいケース
- ローン残債が大きく、全損すると家計がきつい
- 生活や仕事で車が必須で、すぐ代替できない
- 駐車環境が厳しい、運転する人が複数いるなど、小さな事故の確率が高い
- 盗難や水害などのリスクが気になる地域/使い方
CHAPTER 02
付けなくても成立しやすいケース
- 車両価値が低く、保険料と見合いにくい
- 代替手段があり、車が無い期間があっても困らない
- 修理費や買い替え費用を、貯蓄で吸収できる
CHAPTER 03
手順 1 車両価値と家計の“耐性”を確認する
- 車両保険金額（車の価値の目安）
- 全損/大きい修理が起きたら、どのくらいの自己負担まで耐えられるか
CHAPTER 04
手順 2 補償範囲を決める（広くするほど高くなる）
- 自損事故も含めて守りたいか
- ぶつけるより盗難や当て逃げが怖いか
- 「何が一番怖いか」で選ぶと、支払いに納得しやすいです。
CHAPTER 05
手順 3 免責で調整する
- 免責は“保険を使うときに自分で払う金額”です（）
- 小さな修理は自費で良いなら免責を上げ、事故でも自己負担が厳しいなら免責を下げる
CHAPTER 06
よくあるつまずき
- 何となく付けて保険料が膨らみ、他の固定費を圧迫する
- 外した後に事故が起き、買い替え資金が足りなくなる
- 免責設定を理解せず、いざという時に使いづらい
CHAPTER 07
補足（実務メモ）
- 「自分の過失が大きい事故」ほど、任意保険の厚みが効く（対物・車両・弁護士特約など）
- 免責は“保険を使うハードル”を上げる代わりに、保険料を下げる方向に働きやすい
- 等級は一度落ちると戻すのに時間がかかるため、使いどころを見極める
