ローンかリースか。ラグジュアリーセダンの支払い比較

• 想定の保有期間：2〜3年／5年／それ以上
• 年間走行距離：多い（通勤）／少ない（週末中心）
• 使い方：屋内保管か、家族利用が多いか（原状回復リスク）
• 車を資産として残したいか：最終的に所有したい／都度乗り換えたい
• 支払い方：頭金を入れるか／毎月を軽くしたいか

• 走行距離：上限と超過精算（1kmあたりの精算単価があるか）
• 中途解約：解約可否、違約金の考え方、乗り換え時の手続き
• 原状回復：返却時に請求されやすい傷・修理の基準
• 含まれる範囲：車検・税金・メンテ・タイヤなどが月額に入るか

• 返済を続けて長く乗る（総支払は増えるが自由度が高い）
• 途中で売る（相場が良ければ乗り換えが軽くなる／悪ければ残債に注意）

• 同期間の総支払：頭金・諸費用・満了時の精算まで含めて並べる
• 乗り換え自由度：途中売却・条件変更ができるか（契約上の縛り）
• リスク：走行距離超過／傷の増加／中古相場の下振れに強いのはどちらか

リースが向く人

• 2〜3年で定期的に入れ替える前提がはっきりしている
• 走行距離が読みやすい（大きくブレない）
• 家計を月額で管理したい（税金や車検をまとめて払いたくない）

ローンが向く人

• 乗り方が変わりやすい（転勤、家族構成、走行距離の増減）
• カスタムやホイール交換など“自由に触りたい”
• 途中で手放す/乗り換える可能性がある（出口を残したい）

• 月額だけ見て決め、満了時の精算や返却条件を読み落とす
• 走行距離を甘く見積もり、超過精算で割高になる
• 原状回復を想定せず、返却時に追加費用が発生する
• ローンの金利だけ見て、諸費用や保険まで含めた総支払で比較していない

ステップ1 途中で手放す可能性があるか

• ある：ローン（または残クレ）寄り。売却という出口を残せる
• ない：リースでも成立。満了まで乗る前提が固いなら月額の見通しが立てやすい

ステップ2 走行距離が読めるか

• 読める：リースでも管理しやすい
• 読めない：ローン寄り。距離超過の精算リスクを避けられる

ステップ3 使い方が「原状回復リスク」に寄るか

• 子どもやペット、屋外保管、狭い駐車場：ローン寄り（返却前提が重い）
• 屋内保管、運転者が固定、傷が増えにくい：リースも選びやすい

• 初期費用：頭金、登録費用、税金、自賠責、リサイクル預託金、オプション
• 毎月：支払額、任意保険、駐車場
• 途中：車検、タイヤ、消耗品、メンテ
• 満了・手放し：返却時の精算（距離超過、原状回復、残価精算）、売却時の手数料と残債の扱い

• 中途解約：原則不可か、可能な場合の違約金の考え方
• 走行距離：上限と超過精算の単価、精算のタイミング
• 原状回復：どこまでが通常損耗で、どこからが請求対象か
• 残価精算：オープンエンドかクローズドエンドか（満了時に追徴が出るか）
• メンテの範囲：車検、点検、消耗品、タイヤが含まれるか
• 保険：任意保険の加入条件、車両保険の扱い
• 名義と手続：所有者と使用者、事故時や売却時のフロー
• カスタム制限：ドラレコやホイール交換がどこまで許容されるか

• 金利だけでなく、諸費用込みで借りると利息も増える
• 繰上返済の条件（手数料や、手続きの制約）が金融機関で違う
• 途中売却するなら、残債と相場の差を常に意識する（差が出ると追加資金が必要）

ざっくりの比較例（数字は例）

• リース：税金や車検が月額に入る代わりに、距離と原状回復の条件が重くなる
• ローン：月々は上下しやすいが、途中売却や使い方の自由度が残る

• 2〜3年で計画的に乗り換える、走行距離が読める、傷が増えにくいならリースが強い
• 使い方が変わる可能性がある、途中で売る可能性がある、自由に触りたいならローンが強い
• 最後は契約書の中途解約と原状回復を読んだ上で、同じ条件の総額で比較する

• 予算は車両価格ではなく、税金・保険・駐車場・メンテを含めた“月の総額”で見る
• ローン/残クレ/リース/サブスクは、金利だけでなく「所有権」「走行距離」「中途解約」「原状回復」で差が出る
• 現金一括でも生活防衛資金は別枠で残す（故障や家計変化に弱くならない）