ローン vs リース：月額が安い方を選ぶと高くつく

ローンとリース、どっちが得か。 この質問、いちばん多い答えは「条件しだい」です。 …と言われても困りますよね。

でも、ここだけはハッキリ言えます。

【月額が安い方を選ぶと、あとで“思ってたのと違う”になりやすい。 】 理由は単純で、月額が安く見えるぶん、どこかで帳尻が合うからです。

先に全体像だけ整理したいなら、ここからで十分です。

同じ車でも、月額の見え方は簡単に変わります。 よくあるズレはこの3つです。

ローンは、車両代を分割で払うのが中心です。 税金や車検、消耗品は、基本はその都度です（プラン次第で例外はあります）。

リースは「毎月まとめて払う」設計のものが多いです。 その分、月額は高く見えやすい。 でも、支払いが平らになるのは事実です。

ローンは、払い終われば（手続きの前提はありますが）基本的に自分の車です。 長く乗るほど、あとから効いてきます。

リースは返却が基本。 「最後に車が残らない」のはデメリットでもあり、逆に言うと“手放しやすい”設計でもあります。

リースは、走行距離の上限や返却時の状態が条件になることがあります。 さらに、中途解約が重い契約も多いです。

月額が安いかどうかより、ここで詰む人が多いです。

ローンが向くのは、ざっくり言うと 【“自由に使いたい”人】です。

ローンは、途中で売るにしても、やることは「残りの支払いを片付ける」だけです。 面倒はあるけど、選べる余地は残ります。

リースが向くのは、ざっくり言うと 【“家計をフラットにしたい”人】です。

リースは、支払いが一定になる代わりに、契約条件（距離・返却・解約）とセットです。 ここを受け入れられるかが分かれ目になります。

リースもローンも、失敗は「月額」じゃなくて、だいたいここで起きます。

まずここ。 普段どのくらい走るか分からない人ほど、距離制限は後から効きます。

「普通に使ったつもり」でも、戻す時に追加精算が出ることがあります。 子どもがいる、荷物を積む、駐車場が狭い。 こういう生活要素は先に考えた方がいいです。

引っ越し、転勤、家族の事情。 “途中でやめられない”前提の契約は、ここで一気に重くなります。

「コミコミ」と書いてあっても、どこまで入るかはサービスごとに違います。 車検、メンテ、消耗品、任意保険。 ここは契約書ベースで確認するのが確実です。

返却だけなのか、買い取りができるのか、もらえるのか。 最後の出口が違うと、同じ月額でも意味が変わります。

ローンとリースの間に、残クレ（残価設定ローン）という選択肢もあります。 月額が下がりやすい一方で、条件（距離・キズ・精算）がセットです。

ここが気になるなら、先にこれを読んでから戻ると早いです。

「リースは高い」「ローンは怖い」みたいな話は、どっちも半分だけ合ってます。

つまり、得か損かより先に、【あなたが避けたいのは「総額」なのか「予定外の出費」なのか】です。 ここが決まると、選択が一気にラクになります。

紙でもメモでもいいので、この順番で一度書いてみてください。

1) 【この車は何年くらい使うつもり？】（3年 / 5年 / 7年以上） 2) 【年間でどれくらい走りそう？】（通勤・帰省・旅行を足す） 3) 【キズや汚れを“気にする生活”か？】（子ども、ペット、荷物、駐車環境） 4) 【まとまった出費が苦手か？】（車検・税金のタイミングがストレスか） 5) 【途中で手放す可能性は高いか？】（転勤・引っ越し・家族）

最後にもう一度、入口だけ置いておきます。