車両保険は付けるべき？結論：付けない方が危ない人の条件

車両保険は“全員つけるべき”でも、“全員いらない”でもありません。 結局はシンプルで、【壊れたときに修理代（または買い替え代）を自腹で出せるか】です。

先に全体像だけ整理したい人は、自動車保険ガイド に“考える順番”をまとめています。

ざっくり言うと、車両保険は 【「自分の車の修理代・買い替え代」】 のための保険です。

相手がいる事故でも、現実はこういうことが起きます。

「事故の相手が払ってくれる前提」で考えると、ここでズレます。

ここに当てはまるほど、車両保険が効きます。

「保険料がもったいない」より、【一回の事故で詰む】方がダメージが大きいです。

修理費だけじゃなく、【動けない期間のストレス】がきつい人ほど、付けておく価値があります。

高年式や装備が多い車ほど、ちょっとした接触でも修理費が上がりがちです。 「車の価値（時価）は下がるのに、修理代は下がらない」問題が起きやすいので、ここは要注意。

外していいのは、精神論ではなく“家計の耐久力”がある人です。

「外して平気な人」は、だいたい“車が止まっても人生が回る人”です。

車両保険で迷う人は、たいてい 【“保険料が上がるのが怖い”】 から止まります。 でも、順番を変えるとすぐ決まります。

1. 【最悪いくらまでなら自腹で払えるか】（ここが上限） 2. 次に、補償を広くするか、絞るか 3. それでも迷うなら、自己負担（免責）を上げて保険料を調整する

保険料が上がりやすい時期の見直しは、やり方を間違えると逆に損します。 「どこを削ってはいけないか」は、自動車保険が上がる年こそ、やるべきは『見積もり比較』より補償設計 にまとめました。

免責（めんせき）は、【事故のときに自分で払う金額】のことです。 たとえば修理代が50万円でも、免責が10万円なら、まず10万円は自腹で、残りを保険でカバーするイメージです。

「付けるか外すか」で悩むより、免責で調整した方が現実的なことが多いです。

車両保険は、補償が広いタイプと、狭いタイプがあります。 （会社によって呼び方が違いますが、よくあるのは 【一般型】 と 【エコノミー型（車対車＋限定）】 みたいな分け方です）

「安くしたい」気持ちは分かるけど、【一番起きがちな事故が抜けてる】と意味が薄くなります。

“全部直せる”とは限りません。 過失がつけば負担が残るし、相手が無保険だったり当て逃げだったりすると、回収に時間がかかることもあります。

古い車でも、【車が止まると困る人】は付けた方がラクです。 逆に、古い車で、壊れたら乗り換えられる人は外しても回ります。 年式だけで決めると外しやすいけど、決め手にはなりません。